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24/Sep/13 10:46
Re: Una PM celebra un contrato de mutuo con una PF (presta dinero), es actividad vulnerable ?
Hola buen dia..
La obligacion no nace unicamente quienes se dediquen a realizar operaciones, sino aplica conforme al numeral 3 de la ley general de titulos y operaciones de credito..
'Artículo 3o.- Todos los que tengan capacidad legal para contratar, conforme a las Leyes que menciona el artículo anterior, podrán efectuar las operaciones a que se refiere esta ley, salvo aquellas que requieran concesión o autorización especial'
REGLAMENTO de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita.
'Artículo 24.- Se tendrá por realizado el acto u operación, para efectos del artículo 17, fracción IV, de la Ley, cuando se lleve a cabo la suscripción del contrato, instrumento o título de crédito correspondiente.'
El mismo reglamento no distingue. por tanto es un ACTO VULNERABLE..
Saludos
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GOrnelas
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24/Sep/13 13:59
Re: Una PM celebra un contrato de mutuo con una PF (presta dinero), es actividad vulnerable ?
ok, muchas gracias por sus aportaciones y comentarios.
Entonces a manera de conclusión si habrá que informar el mes próximo dicho préstamo de acuerdo a que se considera Actividad Vulnerable.
Es correcta mi apreciación ?
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GS
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24/Sep/13 14:04
Re: Una PM celebra un contrato de mutuo con una PF (presta dinero), es actividad vulnerable ?
Buen día GS:
...habrá que informar el mes próximo dicho préstamo de acuerdo a que se considera Actividad Vulnerable.
Es correcta mi apreciación ?
Si ya leíste todos los comentarios y fundamentos, evalúa y decide lo conducente
Saludos
'El optimista piensa que el realista es pesimista.
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CHAVALON
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24/Sep/13 14:12
Re: Una PM celebra un contrato de mutuo con una PF (presta dinero), es actividad vulnerable ?
Entonces a manera de conclusión si habrá que informar el mes próximo dicho préstamo de acuerdo a que se considera Actividad Vulnerable.
Es correcta mi apreciación ?
revisa el tope de la operacion , correspondiente en el segundo parrafo de la fraccion IV numeral 17,
si se cumple, claro que debe ser considerado acto vulnerable
Saludos
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GOrnelas
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24/Sep/13 14:24
Re: Una PM celebra un contrato de mutuo con una PF (presta dinero), es actividad vulnerable ?
GOrnelas: El préstamo es de $500,000 por lo que si rebasa el tope. Saludos.
CHAVALON: gracias por tus aportaciones. Saludos.
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GS
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24/Sep/13 19:45
Re: Una PM celebra un contrato de mutuo con una PF (presta dinero), es actividad vulnerable ?
Al contrario GS, pero recuerda que deben tomarse en cuenta todos los elementos que señalan los Arts. 17 Fracc. IV de la Ley Anti-Lavado y el Art.13 del Reglamento , no solamente el importe del préstamo.
Saludos
Editado: Septiembre 24, 2013 19:46:22
'El optimista piensa que el realista es pesimista.
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CHAVALON
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24/Sep/13 21:52
Re: Una PM celebra un contrato de mutuo con una PF (presta dinero), es actividad vulnerable ?
GS:
'Entonces a manera de conclusión si habrá que informar el mes próximo dicho préstamo de acuerdo a que se considera Actividad Vulnerable
Si reúne TODOS los requisitos en su conjunto, sí habría que informarlo... Y TODOS en mi opinión, son los ya expuestos anteriormente, que resumiendo serían, para este caso, lo establecido en la fracción IV del Art. 17 de dicha Ley:
1.- 'El ofrecimiento habitual o profesional de operaciones de mutuo.....'
¿Lo cumple?....
De cumplirlo, en primera instancia se estaría en presencia de una 'Actividad vulnerable', y por tanto, 'Ser sujeto de identificación'... Y
2.- Dependiendo el monto, se estaría entonces con la obligación de presentar o no el aviso...
El punto 2 lo cumple, pero, ¿Y el primero?....
Si 'el sujeto obligado' ni cae en lo 'habitual' ni mucho menos 'en lo profesional', entonces, a contrario sensu, en mi opinión, al tratarse de una operación 'única' / 'esporádica', aún cuando haya cumplido con el monto, en mi opinión no está obligado a presentar aviso, ya que ni siquiera al concepto de 'actividad vulnerable' le estaría llegando....
A menos que sea lo contrario a mi comentario, entonces sí se consideraría que se encuentra 'dentro' de una actividad vulnerable, sujeto de identificación, y que, por el monto ya aclarado, también sujeto a presentarlo...
Ley Antilavado:
Artículo 17.
'Para efectos de esta Ley se entenderán Actividades Vulnerables y, por tanto, objeto de identificación en términos del artículo siguiente, las que a continuación se enlistan:
(...)
IV. El ofrecimiento habitual o profesional de operaciones de mutuo o de garantía o de otorgamiento de préstamos o créditos, con o sin garantía, por parte de sujetos distintos a las Entidades Financieras.
Serán objeto de Aviso ante la Secretaría cuando el acto u operación sea por una cantidad igual o superior al equivalente a un mil seiscientas cinco veces el salario mínimo vigente en el Distrito Federal;
De la red:
habitual adj.
1 Que se hace a menudo, reiteradas veces, o que es frecuente: su residencia habitual; productos cuyo uso es habitual.
2 Se aplica a la persona, especialmente un cliente, que va a menudo a un establecimiento u otro lugar: cautivó al público habitual de los teatros
http://es.thefreedictionary.com/habitual
Conclusión:
Si reúne TODOS los requisitos, por supuesto que se estará en presencia de una 'actividad vulnerable', sujeto de identificación y... Dependiendo el monto se tentrá o no la obligación de presentar dicho aviso.
Salu2!!!
Editado: Septiembre 24, 2013 21:55:14
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memoli
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25/Sep/13 09:38
Re: Una PM celebra un contrato de mutuo con una PF (presta dinero), es actividad vulnerable ?
Hola buen dia
Conclusion.....
La fraccion IV del articulo 17 de la ley en comento no le atañe solo a casas de empeño, sino a toda persona que tenga la capacidad de emitir, suscribir titulos de credito, lo anterior conforme a los articulos 2 F-I y 3 primer parrafo, 9 F-II de la ley de titulos y operaciones de credito, logicamente se debe observar la ley aludida en conjunto si, de otras leyes, so de sus matices penales que la confieren.
Por lo tanto el caso en comento es un acto vulnerable
Saludos
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GOrnelas
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25/Sep/13 11:56
Re: Una PM celebra un contrato de mutuo con una PF (presta dinero), es actividad vulnerable ?
Totalmente de acuerdo contigo, mi estimada Memoli.
La operación de mutuo es mencionada por la Ley en comento y se dispone en qué supuestos dicha operación será considerada como “Actividad Vulnerable”.
Y de lo ya visto anteriormente, y desde mi particular punto de vista, se concluye que:
Para que la operación analizada, sea considerada POR ESTA LEY (Ley principal), como “actividad vulnerable” y se adquieran las obligaciones correspondientes, la persona (sea física o moral) debe:
Ofrecer operaciones de mutuo y además hacerlo habitualmente.
En CONCRETO, y sin ir más allá, el iniciador del tópico dice que su operación no es habitual.
Lo interesante sería saber ¿Por qué no se debe cumplir con este requisito DISPUESTO EN LEY? Y ¿Por qué sí se debe considerar esta operación que NO REÚNE EL REQUISITO DE SER HABITUAL, como una ACTIVIDAD VULNERABLE por la cual se debe presentarse aviso?
LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA
Artículo 52. La Secretaría sancionará administrativamente a quienes infrinjan esta Ley, en los términos del presente Capítulo.
Si el autor del tópico no cae en los supuestos previstos por la Ley.
¿En qué momento la infringe?
Por el principio de legalidad, no puede haber una multa sobre una infracción que no se ha cometido.
Lo anterior, es desde mi particular punto de vista. Asimismo, respeto todos los criterios al respecto.
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GS, está perfecta tu decisión.
Se emiten opiniones de conformidad a nuestro criterio o interpretación, con el objeto de ayudar, pero finalmente es el consultante el que tiene el derecho de aplicar lo que a sus intereses considere conveniente y/o correcto.
Buena suerte.
Saludos a todos y buen día.
'Confiamos en Dios; los demás están obligados a presentar documentos'****Anónimo
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ngm
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25/Sep/13 12:36
Re: Una PM celebra un contrato de mutuo con una PF (presta dinero), es actividad vulnerable ?
Hola.. buen dia
Seria interesante saber el sustento Fiscal-juridico del termino PROFESIONAL como para no encuadrarla como acto vulnerable?.recordemos que en la interpretacion, NO es obice acudir a una SOLA LEY, sino en conjunto, respetando cada normatividad porsupuesto y respetando todas las opiniones vertidas.
GS es un acto vulnerable., pero tu decides las consecuencias de la unidad y obvio de tu representado.
Saludos
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GOrnelas
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