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07/Dic/22 14:04
Caja de ahorro empresarial - ahorro en efectivo

Buen día colegas.

Para consultarles si conocen alguna restricción de que un empleado realice una aportación (ahorro adicional) en efectivo a la caja de ahorro empresarial.

Entiendo el riesgo que pudiera derivarse, pero quisiera saber si existe alguna restricción de tipo Ley Antilavado, fiscal, regulatorio, etc.

De antemano les agradezco cualquier comentario.
 
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calexgonzalez
Teniente

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26/Ene/23 12:42
Re: Caja de ahorro empresarial - ahorro en efectivo

Creo que el riesgo mas grande es que se entienda que no se cumpla el requisito de que patrón y trabajador deben aportar partes iguales y se pierda la exención para efectos de ISR y no integración para SBC
 
Lo importante no es saber, sino tener el teléfono del que sabe.
 
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Cheque
General de Brigada

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26/Ene/23 12:54
Re: Caja de ahorro empresarial - ahorro en efectivo

Alex: partiendo de lo indicado por la CONDUSEF, señalando que las cajas de ahorro están integradas por personas físicas, con el objetivo de realizar actividades de ahorro y préstamo a través de depósitos y servicios financieros, en la parte fiscal no aplica deducibilidad.
 
'Quienes se creen extremadamente inteligentes son tontos con complejos reprimidos'. Claudia Cardinale
 
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CP_PACO
General Brigadier

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26/Ene/23 13:26
Re: Caja de ahorro empresarial - ahorro en efectivo

Entiendo que mas que preocuparle la deducibilidad, el riesgo que considera es que por recibir depósitos distintos de los percibidos por el trabajo de los empleados pueda ser el que se le deje de considerar como caja de ahorros de trabajadores y por ende los intereses que pague a los trabajadores estos los deban considerar como gravados para ISR, considero que estar aceptando depósitos por conceptos distintos del salario si incrementa el riesgo que arriba comenté.
 
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fiscalcorp
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10/Feb/23 10:07
Re: Caja de ahorro empresarial - ahorro en efectivo

Gracias a todos por sus comentarios.

Efectivamente, mi duda no va relacionada con temas de deducción, ya que en la caja de ahorro no tenemos deducciones ni funge como el fondo de ahorro en donde el patrón aporta una parte igual, etc...

La duda es en relación a que, el trabajador puede ahorrar una cantidad x cada quincena, pero puede también hacer aportaciones/ahorros adicionales cuando así lo quiera. Ese dinero puede provenir ya sea de sus ahorros por salarios percibidos o de cualquier otra fuente que no es posible conocer, en ocasiones puede ser alguna operación no declarada que realizan en efectivo y por eso lo depositan.

En ley antilavado si se encuentran algunas disposiciones en las que se PROHIBE el uso de efectivo, me sonaría lógico que también hubiera algo similar en las cajas de ahorro puesto que incluso se puede prestar a lavado de dinero por operaciones ilícitas pero no hay forma de saberlo. Claro que lo más sano sería implementar ciertos controles o restricciones, pero quería saber si hubiera algo a nivel regulatorio al respecto, ya que hasta el momento no he encontrado algo.
 
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calexgonzalez
Teniente

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